Continuăm să răspundem la întrebările adresate de telespectatori privind investițiile financiare și asigurările de viață. Cum pot fi combinate cele două? Care sunt avantajele sau dezavantajele? Doamna Elena ne adresează următoarea întrebare: „Pot să economisesc lunar o sumă de bani. Pentru familia noastră, siguranța și sănătatea sunt pe primul plan. De aceea, vrem să încheiem o asigurare de sănătate. În același timp, vrem să investim pentru viitorul copiilor noștri. Ce ne recomandați să facem?”
Investițiile financiare și asigurările de viață
Mulțumim doamnei Elena pentru întrebare. Răspunsul scurt este: ambele sunt importante și pot fi combinate prin asigurările de viață cu componentă de investiție, denumită și Unit-Linked. Această polița acoperă decesul persoanei asigurate și, la maturitatea contractului, beneficiarul poate primi fie suma asigurată și valoarea contului de investiții. Alternativ, poți separa cele două componente: asigurarea de viață și fondurile de investiții.
Aceste instrumente de asigurare și investiție au o durata minimă pentru care se pot contracta, majoritatea depășind 5 ani. În funcție de scopul asigurării, aceste polițe sunt împărțite în patru categorii: investiții, pensie, economii sau pentru copii.
Principalele avantaje ale acestei soluții sunt existența componentei de asigurare de viață care asigură materializarea capitalului uman și faptul că nu plătești impozitul pe câștigul final de 10% aplicat investițiilor financiare. De aceea, consider că această soluție este benefică pentru familiile tinere aflate la început de drum care doresc să asigure un viitor copiilor, indiferent de evoluția sănătății părinților. În al doilea rând, acest gen de investiție trebuie asumată pe termen lung, cel puțin 15 ani pentru a beneficia de randamente investiționale superioare și beneficiile fiscale de a NU plăti impozitul pe câștigurile de capital. …https://www.digi24.ro/stiri/economie/digi-economic/investitiile-financiare-si-asigurarile-de-viata-1566971
